Đáo hạn là gì và những điều cần biết về đáo hạn

Đáo hạn là một khái niệm không mới đối với những người vay ngân hàng. Nó được xem là một dạng quyền lợi cho người vay. Nếu bạn vẫn còn mơ hồ về khái niệm này vậy hôm nay chúng ta sẽ cùng tìm hiểu đáo hạn là gì và những điều cần biết về đáo hạn nhé.

Việc vay mượn ngân hàng không còn là điều xa lạ nữa. Người ta vay tiền để làm ăn, xây nhà hoặc xoay sở những việc riêng trong gia đình. Vậy điều gì xảy ra nếu đến hạn tất toán tiền vay gấp cho ngân hàng nhưng bạn vẫn chưa có đủ tiền hoặc đúng giai đoạn gặp khó khăn về tài chính? Đáo hạn chính là sự lựa chọn hợp lý nhất cho bạn. 

Đáo hạn là gì?

Đáo hạn được hiểu đơn giản là khi đã đến thời gian trả số tiền đã vay cho ngân hàng nhưng khách hàng vẫn chưa đủ tiền để trả, lúc đó khách hàng sẽ xin gia hạn thêm thời gian vay. Với hình thức này, người vay sẽ bớt đi áp lực về khoản tiền đến hạn trả, có thêm thời gian để làm ăn, xoay vốn.

Việc đáo hạn là quyền lợi cho khách hàng nhưng đồng thời nó cũng là một điều tiêu cực khi những khoản nợ cứ dồn vào, dễ phát sinh ra nợ xấu.

Hình thức đáo hạn 

 Đáo hạn có nhiều hình thức, mỗi hình thức có những đặc điểm riêng biệt như sau:

• Đáo hạn tại chỗ
• Đáo hạn chuyển vùng
• Vay tiền ngân hàng để mua tài sản và thế chấp tài sản đó cho ngân hàng
• Đáo hạn khác

Đây là hình thức thường được sử dụng nhất. Nghĩa là khách hàng vay ở ngân hàng nào sẽ làm thủ tục gia hạn hạn ở ngân hàng đó. Để gia hạn, khách hàng cần có tài sản thế chấp. Ngân hàng sẽ xác minh và đánh giá tài sản thế chấp đó, nếu đủ yêu cầu sẽ đồng ý gia hạn thêm một năm và tính lãi trong năm đó.

Tương tự, nếu hết hạn một năm khách hàng vẫn có nhu cầu đáo hạn thêm lần nữa thì ngân hàng sẽ lại xác minh tài sản thế chấp hay tiềm năng vận hành của hoạt động kinh doanh mà khách hàng đem ra thế chấp. Nếu đủ điều kiện, yêu cầu đáo hạn của khách hàng sẽ được xác nhận.

Đây là hình thức khách hàng vay của ngân hàng A nhưng lại đáo hạn qua ngân hàng B. Với hình thức chuyển đổi khoản vay này, khách hàng có thể hưởng được mức ưu đãi cũng như quyền lợi ở ngân hàng mới.

Hình thức này rất linh động, phù hợp với nhu cầu nhiều người. Khách hàng có thể vay tiền ngân hàng để mua một mảnh đất, một căn nhà hoặc những tài sản giá trị khác rồi dùng chính tài sản đó để thế chấp lại cho ngân hàng. Với hình thức này khách hàng cần đáp ứng những yêu cầu sau:

• Không có nợ xấu và có khả năng trả nợ
• Tài sản muốn mua (căn nhà, mảnh đất…) phải có sổ hồng, sổ đỏ và không nằm trong diện quy hoạch, giải tỏa.
• Chỉ được vay khoảng 70% đến 90% giá trị tài sản theo ngân hàng định giá.
• Hồ sơ vay vốn ngân hàng bản sao
• Giấy tờ tùy thân, chứng minh nhân dân, hộ khẩu, giấy xác thực tạm trú tạm vắng…
• Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như sổ đỏ, giấy tờ nhà đất, giấy đăng ký xe ô tô…
• Hồ sơ chứng nhận thu nhập kinh tế của người vay như bảng lương, hóa đơn chi tiêu, hợp đồng thanh toán…
• Hợp đồng thế chấp tài sản
• Giấy ghi nợ
• Có mức thu nhập ổn định, có khả năng chi trả các khoản nợ
• Không có nợ xấu
• Khách hàng có độ tuổi từ 22 đến 65
• Có tài sản thế chấp giá trị lớn như sổ đỏ, đất đai, nhà cửa
• Có hộ khẩu hoặc KT3 tại những chi nhánh của ngân hàng
• Kiểm tra, thẩm định tài sản
• Xác thực thông tin khách hàng cung cấp cho ngân hàng
• Tiến hành thực hiện thủ tục đáo hạn
• Không chịu phạt khi bị quá hạn trả nợ ngân hàng
• Không áp lực khi đến thời hạn trả nợ vẫn chưa có đủ tiền
• Có thêm cơ hội để đầu tư và trả khoản nợ đã vay
• Duy trì công việc kinh doanh hoặc sử dụng tiền vào những việc cần gấp
• Lãi suất cạnh tranh và ổn định
• Số tiền được vay rất lớn
• Thủ tục đơn giản

Còn nhiều hình thức đáo hạn khác như: vay rút sổ từ bên ngoài để đưa vào ngân hàng, sang tên cho người khác vay, tách sổ hoặc hợp nhất sổ để bán…

Hồ sơ cần có để vay đáo hạn

Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng mà hồ sơ đáo hạn sẽ khác nhau, nhưng về cơ bản sẽ như sau:

Điều kiện đáo hạn

Để được ngân hàng chấp nhận cho đáo hạn, bạn cần đáp ứng những điều kiện mà ngân hàng đó đưa ra. Điều kiện khác nhau phụ thuộc vào mỗi ngân hàng, nhưng nhìn chung có thể kể đến là:

Thủ tục đáo hạn

Tương tự như hồ sơ hay điều kiện đáo hạn, thủ tục đáo hạn ở mỗi ngân hàng cũng có sự khác nhau. Thông thường sẽ đi theo các bước cơ bản như sau:

Phí vay đáo hạn

Lãi suất vay đáo hạn không cố định, tùy thuộc vào khoản tiền khách hàng muốn vay hay thời gian vay  mà lãi suất sẽ được tính khác nhau. Với khoản vay lớn lãi suất ít hơn, khoản vay nhỏ lãi suất nhiều hơn.

Hiện nay lãi suất cho mảng thế chấp khoảng từ 0.3% – 0.5%/ngày, mảng tín chấp khoảng từ 0.5% – 0.7%/ngày.

Lợi ích của việc đáo hạn

Bạn đã tìm hiểu những thông tin xoay quanh vấn đề đáo hạn rồi, vậy bạn có đặt ra câu hỏi việc đáo hạn này mang đến cho bạn lợi ích gì không? Chúng tôi sẽ trả lời ngay sau đây. Lợi ích của đáo hạn là:

Lợi ích của đáo hạn

Nếu bạn đã và đang có ý định vay vốn ngân hàng thì hãy nắm chắc những thông tin trên đây bởi chúng rất có ích cho bạn sau này. Hiểu biết những vấn đề về đáo hạn, quy trình, thủ tục khi làm việc với ngân hàng sẽ giúp bạn có kế hoạch tốt hơn và đỡ mất thời gian hơn.